谈谈这个财政破局思路。

最近有人说我逻辑全无。

受不了，都是论文里翻出来的史料啊，哪里逻辑全无。

就算真没逻辑，那也是现实太过不讲逻辑。

一个个说：

1.先说这种财政理念。

其实真的不出奇，发行货币的准备金、会票可以转换为钞票（纸币）这些东西，明人都思考过的。

我觉得张居正如果再活个几年，说不定他也会推进这些改革。

他死得太早了，刚刚把吏治考成、还有清丈搞完就死了，很多东西都没继续推进。

然后附史料：

宋张咏镇蜀，患蜀人铁钱重，不便贸易，设质剂之法，谓之曰交子。

高宗时，又有会子，始以楮为钱，然犹用官钱为本。

【这是准备金的概念】

至金元之钞，则直取料于民，不复用官钱为本，所费之值不过三五钱，而欲售人千钱之物，民虽愚，岂为所欺哉？

且钞易昏烂，不久仍废，则楮币之无用可知矣。

必欲行楮币之法，须如唐飞钱之制然后可。

今人家多有移重赀至京师者，以道路不便，委钱于京师富商之家，取票至京师取值，谓之会票，此即飞钱之遗意。

宜于各处布政司或大府去处，设立银券司，朝廷发官本，造号券，令客商往来者，纳银取券，合劵取银，出入之间，量取路费微息，则客商无道路之虞，朝廷有岁收之息，似亦甚便。

【这是吴承恩那个想法的近似版，我结合他的商人背景，做了修改，改成南北标银-税银对敲】

——《论钱币·陆世仪》

这个陆世仪是南直隶太仓州人，理学家，不过现在才19岁，应该还没写出这个论点。

另外，崇祯十六年六月的时候，大明要崩了。

有个臣子提议施行钞法。

虽然这个时间节点，提这个建议真的是很扯淡。

用史料里，其他人的说法来反驳就是：

“今南北俱大寇盘踞，则行钞地方亦似无几。钞既不能遍及，利息似亦觉少。当此库藏匮竭之际，先费二三十万金钱造此不能通行之钞，未收难必之利，先费见在之金，何若留此金钱济目前急需之为得计乎？”

但他发钞的规范，也是非常明确提到准备金概念的。

他甚至有了测算民间白银存量的概念。

“要与民间白金之数，稍稍相准，过此则不能行矣。”

“如每年行钞

5000万贯，五年为2.5亿贯，此时民间藏银约已尽出。”

按他估算，大明的白银存量大概是2.5亿两。

在明末那个天下崩

塌的时候，大明的朝廷，是彻底把祖制甩到一边，尝试推行了很多财税、政治上的改革的。

而清朝被称道的很多财税制度，其实就是从明朝继承而来的。

所谓清承明制，其实很多承的是王朝末年，拼命求生，拼命进行中央集权的那个明朝。

2.再说说拍卖牌照这个事情。

万历中后期，大明的盐法其实已经崩溃了。

具体史料我就不贴了，但大概情况就是，藩王、勋贵、太监大肆索要盐引，然后万历各种发发发。

——其实前面的很多皇帝也是差不多的德行。

某种程度上来说，盐引这个东西，也可以等同于大明发行的纸币。

只是他的抵押物是食盐。

但万历中后期，盐引滥发，你就是拿到了盐引，也要等个十年八年才能领到盐去卖。这其实和宝钞滥发也没什么两样，本质上让盐引失去了信用，脱离了抵押物的价值。

然后明朝就进行了盐法改革，推动了纲商这个产物的诞生。

所谓纲商：

淮南以“圣德超千古，皇风扇九围”十字将商人所领的盐引编为十纲，

淮北以“天杯庆寿齐南岳，帝藻光辉动北辰”十四字将商人所领的盐引编为十四纲。

一共二十四家，二十四个字号。

而且这个身份是世袭的。

然后这些纲商，就凑出钱来，帮助大明消化了所有超发的盐引。

所以整个盐税，才在天启时期慢慢恢复了正常。

所以银行牌照，参考的就是这个史料案例。

之前发卖专利的时候，就有人说大明没有信誉，做这个事情是想当然，没逻辑，自嗨。

在特许经营权这个事情上，大明的信誉是真的有那么一点的。

3.标银的数额我做了一些改编。

原始的数额，在史料中出现得不多，只在崇祯十五年后出现过几次。

史料：

今太仓若扫，外解必不能进，计惟有客标借兑之法。

往者失信诸商，已具疏吁止。今事急矣，当有以服其心。

臣察三行大小商俱于闰十一月十九日出标，不下二百万，目前三四十万不难措处，又闻两淮盐课已起解者三十二万，可以抵还。

【这个是崇祯十五年，整个华北都已经溃烂的时候，年标的金额仍然有两百万，所以我将永昌元年的年标设定在四百万上下，应该不算太夸张。】

【后面类似奏疏在十六年又出现一次，基本可以确定都是十一月出标，运银回南方清算的。】

皇上试降手敕谕户部借用，臣请以身为质，定以淮课偿之。

臣知巡盐臣杨仁愿清介，必不剥商，即商人不信，臣于虏退之后即驰往催督可也。

若皇上念商人急公，每万两赐子钱千金，更为乐从。

【这个万两给千两，也就是10%的贴水，其实还算正常。一般普通人家，亲友的贴水是3%，但这个事情是特别急的（刚好清军入侵），那么10%，也差不多就是普通的明朝月息一分二厘左右，不算高利贷。】

一时权宜，想不靳此一小费耳。济急之方，莫捷于此。

——《兵部行“厚募死士及借兑客标等情”残稿》，崇祯十五年十一月十二日，户科给事中陈泰来奏。

这个陈泰来崇祯四年才中进士，现在要么是没中举，要么就是中了举在京城里面等待考试哈哈。

4.关于为什么先搞民间银行，而不是中央银行。

主要还是发钞这方面的信誉太破产了。

所以我想了想（永昌帝想了想），不能按照传统的，先中央银行，然后层层推导的做法。

而要反过来，先以银行牌照，拉拢商人，然后借用商人他们的信誉和金融网络，来完成整个银法的改革。

对这些商人来说，他们是百分百和皇帝站在一处的。

钞法能起飞，银行只会更起飞。

当然，这样的做法不是没有问题的。

因为其实和盐法的纲商一样，本质就是向商人让渡了权力。

但这个破局面，先破了局，拿到大势之后，慢慢回头再改就是了。

大明破破烂烂的，其实也不差这么个地方出问题。

5.拍卖会拍出的高价。

这个就不谈了，之前很久就说过。

吴养春捐了50万，还有很多商人也捐了很多钱。

我也不知道为什么他们那么爱国，我也很震惊他们这么“爱国”。

但想来，应该都是有“不得不爱国”的理由的。(除了洋山港那个老头，那家伙好像就是纯爱国。)

而永昌帝，很擅长制造这种理由。

6.再说说这个会票。

大家不要把这个东西当成“钞票”或者“支票”哈。

还没到那个地步。

两者之间最大的差别，就是在这个会通天下上面。

现在这个东西，还是一个私人借据凭证而已。

大部分人，也不会直接拿会票去交易，而是将之作为抵押、又或者是到了地方就把银子取出来。

所以指望去抄贪官，然后从他们家里抄出很多银票这种事情，是不可能的。

最多抄出来一些他放贷出去的“借票”，又或者是很少的，他准备远程兑付的“兑票”。