第六十二章 大明的银行

朱有孝交给内阁研究的第一个议题就是银行问题，因为想要迅速发展经济尤其是重工业，就必须有强大的资金支持，分散的个人力量根本就没有能力开设大型工厂。现代资本主义工业化的原始积累都是充满血腥的，在英国有“羊吃人”、北欧海盗有“掠夺许可证”、还有对于殖民地的残酷剥削。美国的工业发展建立在土著民族的几乎灭绝、无数非洲黑奴的死亡的基础上，悲惨的华工历史也是美国经济起飞的基础。

朱有孝具有现代精神的文明人，他不愿再重复这些具有血腥、罪恶的道路，他要走一条和平的原始积累道路，那就是资本聚集，建立完善的银行机制，利用大明朝人多、喜欢积蓄的特点，把零星的、闲散的资金集中到银行，然后以此为纽带，利用新技术发展现代的工业基础，就像后世的美国以强大的军队做保证，以经济的手段从世界各地谋取利益。

朱有孝将要设立的银行是具有现代意义的银行，将具有储存、放贷、交易划转的功能，这样就避免了现银在市面上大量的流通，减少了被劫持、抢劫的概率，也解脱了朝廷为此而付出的精力。朱有孝采取的方式是小额结算采用银元、铜币，大额交易采用银行支票的方式。因为现在的商品普遍价格不太高，大宗的交易也不太多，所以朱有孝设计的币值为铜子和银元配合的方式。为了保证市场上发生劣币驱除正币现象，朱有孝决定禁止私自铸造铜钱，银行则由铸币厂使用先进的水压机铸造铜子和银元，这些都是目前私人无法仿制的，铸造这些钱币的模具朱有孝已经让宋应星研制好了，银元的最大币值是五两，这已足够在市场上流通使用，最小的铜子是一文，每个孩子都可以认清。至于铜钱和银元的交换比例，朱有孝则交给银行自己去换算，因为朱有孝自己也不清楚具体的价值，无法做出具体的比例，就交给专业人士去做。

朱有孝将自己的设想交给了内阁去讨论，也想借此证明一下自己设立的内阁是不是会让自己满意。其实朱有孝也知道明朝的政治制度相对于现在的世界其他地方是非常先进的，但是先进的制度却被

人为的破坏了，没法适应现在的社会水平发展。朱有孝就想稍微改变一下它的实施方法，以适应现在的生产力发展水平，免得像历史上那样皇帝的圣旨只能成为中旨，得不到内阁支持，不能用印实施下去。

叶向高和孙承宗两人非常理解朱有孝的意图，他二人极力在内阁会议上阐述现代银行对于大明朝的意义，给人的感觉就是只有建立了大明朝的国家银行，才能够让国家迅速发展起来，其实这也是无限接近现在的发展实际。韩爌和赵南星二人则是根本不了解现代银行的意义，只是询问开设国家和私人银行会不会与民争利，其实也就是会不会影响江浙地方商人的利益。孙承宗向他们解释，成立国家银行的目的是为了统一国家的货币成色，货币的制造更规范，不但不会影响商人的利益，而且当商人需要发展时，还可以以较低的利息向银行借贷。并且如果商人自己的实力雄厚，还可以自己成立私人银行，但是必须向国家银行交付保证金，避免出现挤兑现象破产而影响储户的利益，同时也必须遵守国家银行制定的各种政策和制度。国家银行是银行的银行，只负责制定政策和向有关国计民生的工程提供借贷，普通的私人银行负责向民间工商业者借贷。

内阁会议以绝对的赞成票通过了在大明朝境内设立银行的议题，并且一致推举杨涟担任国家银行的第一任行长，负责管理国家银行的具体事务，人员由杨涟自己挑选，由吏部确认。私人银行则必须为股份制银行，明确规定必须公开各项借贷账目，以供国家银行进行监督，保证储蓄客户的财产安全。

今年已经五十岁的杨涟怎么也没有想到会被任命为国家银行的行长，他刚在扬州的巡抚位置上呆了一年，正干得起劲呢，扬州的盐税管理方式刚刚在全国推广开来，还没有看到正式的实验成果呢，但是圣旨已到，只好向下属的副职安排好工作，好歹各项制度已基本完善，只要严格执行就行了，等待年终户部考察官员的评判。

杨涟对于现代银行的规则基本不懂，朱有孝就耐心的和他讲述了现代银行的功能和运作方式，国家银行和

地方银行的不同职能和经营关系，然后就让他去大明官吏学校请教懂得这些知识的教师们去讨论具体的实施方案，可怜已经五十岁的杨涟还要去辛辛苦苦的去学习。不过杨涟毕竟是这个时代的精英人物，不是只懂得读圣贤书的腐儒，而且他出生于经济比较发达的南方，对于商业的行为还是有一定了解的。于是经过几个月的学习后，杨涟从地方上钱庄挖到了一部分精英，这些人精通民间商业借贷的业务，又从大明官吏学校学校和大明技术学校抽出一批学员，基本上完成了大明国家银行的人员框架，这些人都是骨干力量，经过系统的培训之后，再从地方上招到一些识字、会算账的职员，让这些骨干力量去培训他们现代银行知识。

杨涟的努力最终在年底取得了成果，成立了大明国家银行，大明国家银行的主要职能是管理境内的一切金融事务，包括：铸币权、货币政策、银行之间的结算、货币的发行、金银品质的鉴定、代理经营国库。从此以后大明朝所有官员的薪俸将全部由大明国家银行代发，官员们的全部资产都将在大明国家银行的管理之下，大明朝官员将不再发放米薪，将全部以白银的方式发放，官员们的金银资产也必须存入国家银行，脱离政府机构以后，才可以转入其他银行。这样一来，大明朝的官员谁要想获得非法收入，将会直接暴露在监察机构的视线内，从而减少了贪腐的概率。

在大明朝国家银行政策的指导下，各种私人银行迅速组建起来，具有皇家色彩的腾龙银行是由朱有孝参股，和国内具有皇家血统的藩王们共同出资建立起来的最大私有银行，具有一千万两白银的资本金；具有钱庄色彩的江浙银行，是由江浙钱庄组建起来的银行，具有资本金六百万；具有鲜明地方色彩的是山西银行，是由晋商和当地钱庄共同组建的，具有资本金五百万；广州商人银行是由两广的商人共同出资组建的，福建一带建立了泉州银行，安徽商人组建了徽商银行。还有混合各种体制组建的其他地方银行，这些银行的管理者都经过了大明国家银行的培训，精通了银行间的所有业务，不会在市场上造成动荡。